Finanšu jomā, kas attīstās, centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC) ir kļuvuši par tēmas, kas izraisa arvien lielāku interesi. Tā kā arvien vairāk cilvēku iesaistās digitālajos maksājumos un kriptovalūtās, centrālās bankas visā pasaulē pēta ideju par savu digitālo valūtu emisiju. Bet kas īsti ir CBDC, un kāpēc tie ir nozīmīgi? Šajā rakstā ir sniegti norādījumi par CBDC pamatiem, paskaidrots, kā tie atšķiras no citiem digitālās naudas veidiem, un izpētīts, kāpēc tiem var būt izšķiroša nozīme finanšu nākotnē — tas viss notiek mierīgā un viegli saprotamā veidā.
Kas ir centrālās bankas digitālā valūta (CBDC)?
A CBDC ir digitāls naudas veids, ko emitē un regulē valsts centrālā banka. Atšķirībā no kriptovalūtām, piemēram, Bitcoin vai Ethereum, kuras ir decentralizētas un darbojas neatkarīgi no centrālajām bankām, CBDC pilnībā atbalsta valdība. Tie ir valsts nacionālās valūtas digitālā versija, kas paredzēta darbam kopā ar fizisko skaidru naudu un esošajām digitālo maksājumu sistēmām.
CBDC bieži dēvē par “digitālo skaidru naudu”, jo tās mērķis ir nodrošināt tādas pašas funkcijas kā tradicionālā papīra nauda, bet digitālā formātā. Tas nozīmē, ka tos var izmantot ikdienas darījumiem, uzkrājumiem un maksājumiem, tāpat kā fizisku skaidru naudu vai digitālo naudu, ko mēs šodien izmantojam banku kontos.
CBDC veidi
CBDC var iedalīt divos galvenajos veidos atkarībā no tā, kam tiem ir piekļuve:
- Mazumtirdzniecības CBDC: Tie ir paredzēti plašai sabiedrībai, līdzīgi kā mēs šodien izmantojam skaidru naudu un banku noguldījumus. Mazumtirdzniecības CBDC būtu pieejams privātpersonām, uzņēmumiem un citām juridiskām personām darījumiem, ietaupījumiem un maksājumiem.
- CBDC vairumtirdzniecība: Tie ir paredzēti finanšu iestādēm, jo īpaši bankām. Vairumtirdzniecības CBDC tiktu izmantots liela mēroga darījumiem, piemēram, maksājumu norēķiniem starp bankām un starpbanku pārskaitījumu veikšanai, padarot finanšu sistēmas efektīvākas.
Lai gan abi veidi piedāvā ievērojamas priekšrocības, attīstība mazumtirdzniecība CBDC mēdz piesaistīt vislielāko uzmanību, jo tās spēj pārveidot ikdienas darījumus.
Kā CBDC atšķiras no kripto un stabilām monētām
Ir svarīgi noskaidrot atšķirības starp CBDC, šifrēšanas, un stablecoins, jo tos bieži var sajaukt:
CBDC izdod un regulē centrālā banka, sniedzot tiem pilnīgu valdības atbalstu. Tie ir valsts nacionālās valūtas digitālā versija, kas padara tās stabilas un drošas.
Bitcoin un Ethereum, piemēram, ir decentralizētas valūtas. Tas nozīmē, ka tos nekontrolē neviena valdība. To vērtību nosaka tirgus pieprasījums, padarot tos nepastāvīgākus.
Stablecoins ir kriptovalūtas veids, kas parasti tiek piesaistīts tradicionālās valūtas vērtībai, piemēram, ASV dolāram, lai samazinātu nepastāvību. Lai gan stabilas monētas ir stabilākas nekā citas kriptovalūtas, tās joprojām tiek emitētas privāti, un tās nenodrošina centrālā banka.
Tāpēc CBDC piedāvā vidusceļu: tie apvieno kriptovalūtu digitālās ērtības ar centrālo banku nodrošināto stabilitāti un regulējumu.
Kāpēc centrālās bankas interesējas par CBDC?
Pieaugošo interesi par CBDC nosaka vairāki faktori, tostarp digitālo maksājumu pieaugums, kriptovalūtu popularitāte un nepieciešamība pēc efektīvākām finanšu sistēmām. Centrālās bankas pēta to, lai risinātu šādas galvenās jomas:
1. Finansiālā iekļaušana
CBDC varētu nodrošināt lielāku piekļuvi finanšu pakalpojumiem cilvēkiem, kuriem pašlaik nav vai ir nepietiekama banku. Piedāvājot tiešu, valdības atbalstītu digitālo valūtu, CBDC varētu ļaut personām turēt naudu un veikt maksājumus, neizmantojot tradicionālo bankas kontu.
2. Ātrāki un drošāki maksājumi
CBDC varētu uzlabot gan iekšzemes, gan starptautisko maksājumu ātrumu un drošību. Darījumus varētu apstrādāt efektīvāk, samazinot laiku un izmaksas, kas saistītas ar tradicionālajām maksājumu metodēm, jo īpaši pārrobežu darījumiem.
3. Paļaušanās uz skaidru naudu samazināšana
Tā kā digitālie maksājumi kļūst arvien izplatītāki, fiziskās skaidras naudas izmantošana ir samazinājusies. CBDC varētu kalpot kā digitāla alternatīva skaidrai naudai, nodrošinot, ka ikvienam ir piekļuve valdības atbalstītai naudas formai pat sabiedrībā, kurā arvien vairāk trūkst skaidras naudas.
4. Inovāciju atbalstīšana maksājumos
Piedāvājot digitālo valūtu, kas nevainojami darbojas ar jaunām maksājumu tehnoloģijām, CBDC varētu veicināt inovācijas finanšu pakalpojumu jomā. Tas varētu pavērt jaunas iespējas programmējamai naudai, viediem līgumiem un citiem progresīviem digitāliem risinājumiem.
5. Crypto izaicinājumu risināšana
Līdz ar kriptovalūtu un stabilo monētu pieaugumu centrālās bankas to uzskata par veidu, kā piedāvāt regulētu digitālo alternatīvu. Tas nodrošinātu digitālo valūtu priekšrocības bez nepastāvības un regulatīvās nenoteiktības, ko rada kriptovalūtas.
CBDC potenciālie ieguvumi
CBDC var sniegt vairākas būtiskas priekšrocības gan privātpersonām, gan plašākai finanšu sistēmai:
Stabilitāte un uzticēšanās
Tā kā centrālās bankas atbalsta CBDC, tām ir tāda pati uzticēšanās un stabilitāte kā tradicionālajai valūtai, sniedzot cilvēkiem pārliecību par to izmantošanu ikdienas darījumos.
Uzlabota drošība
Blockchain tehnoloģija, ko bieži izmanto CBDC, nodrošina drošu un pārredzamu veidu, kā izsekot darījumiem, samazinot krāpšanas vai zādzības risku.
Samazinātas izmaksas
Likvidējot starpniekus maksājumu sistēmās, CBDC varētu samazināt darījumu izmaksas gan patērētājiem, gan uzņēmumiem.
Globālā pieejamība
CBDC varētu atvieglot piekļuvi digitālajai naudai un tās izmantošanu pat reģionos ar ierobežotu banku infrastruktūru.
Izaicinājumi un apsvērumi
Lai gan CBDC piedāvā daudzas potenciālas priekšrocības, ir jārisina daži izaicinājumi:
Privātuma jautājumi
Viena no galvenajām bažām saistībā ar CBDC ir tas, kā tie var ietekmēt personas privātumu. Tā kā centrālajām bankām būtu redzamība digitālajos darījumos, tas rada jautājumus par to, cik lielai kontrolei un pārraudzībai vajadzētu būt valdībām pār cilvēku finanšu darbībām.
Kiberdrošības riski
Tāpat kā jebkurai digitālajai sistēmai, CBDC būtu jāveido stingri kiberdrošības pasākumi, lai novērstu uzlaušanu vai kiberuzbrukumus.
Ietekme uz bankām
CBDC varētu izjaukt banku tradicionālo lomu, jo īpaši, ja cilvēki izvēlas digitālo valūtu turēt tieši centrālajā bankā, nevis privātos bankas kontos.
Secinājumi
Centrālo banku digitālās valūtas ir nozīmīga naudas evolūcijas attīstība. Apvienojot digitālo maksājumu ērtības ar valdības nodrošinātās valūtas stabilitāti un drošību, CBDC ir potenciāls pārveidot finanšu sistēmas un uzlabot to, kā mēs izmantojam naudu ikdienas dzīvē.
Tā kā centrālās bankas visā pasaulē turpina izpētīt CBDC, digitālās valūtas nākotne izskatās daudzsološa — tā piedāvā ātrākus, drošākus maksājumus, lielāku finansiālo iekļaušanu un bezskaidras naudas sabiedrības iespēju. Tomēr, tāpat kā jebkuras jaunas tehnoloģijas gadījumā, ir svarīgi līdzsvarot ieguvumus, rūpīgi izvērtējot gaidāmās problēmas.
Sekojiet mūsu oficiālajiem sociālajiem kanāliem: